目前银行贷款的还款方式有3种:先息后本、等额本金、等额本息。三种还款方式各有利弊。
如果我们去买房,银行只会给我们按等额本金或者等额本息的还款方式去放贷。如果你不理解这两种还款方式的区别,银行会直接给你按等额本息申请,这其中的差距大的厉害。
①等额本金:每月还款金额不同,首月还款金额最多,之后每月递减,其中每月还款的本金不变,利息逐月随本金减少而减少。
②等额本息:每月还款金额不变,其中还款的本金逐月递增,利息逐月递减,相当于前期还的多的是利息;对于提前结清房贷,这种还款方式是最不划算的。
我们一般计算一笔贷款利息高或者低,一是看月息,再就是看年化,还有算总支付利息,一般会用到一个工具——房贷计算器(随便一搜大把的)。
以500万,贷款30年,年化4.3%为例。
可以看出来,等额本息要比等额本金多还将近70万左右,这就是实实在在的真金白银。
相对于前两种还款方式,先息后本500万,年化3.6%,一年利息18万。30年540万。可能你会看到,先息后本利息低,但是还款总额却要比等额的多,这里存在一个资金利用率的问题。相当于第30年,等额的基本上本息全部还进去了;先息后本的你只还了利息,本金500万还没还。
还有一个就是通货膨胀的问题.